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陆金所董事长李仁杰:ICO未来将是一种趋势

2017-7-12 20:58| 发布者: lvl| 查看: 595| 评论: 0

摘要: 在7月8—9日,于上海举办的“2017上海新金融年会暨金融科技外滩峰会”上,陆金所董事长李仁杰提到,对于近期广受关注的ICO问题,目前虽然只是出现了一个萌芽,但是在未来一定程度上是一种趋势。  ICO(InitialCoin ...
   在7月8—9日,于上海举办的“2017上海新金融年会暨金融科技外滩峰会”上,陆金所董事长李仁杰提到,对于近期广受关注的ICO问题,目前虽然只是出现了一个萌芽,但是在未来一定程度上是一种趋势。

  ICO(InitialCoinOffering缩写),首次币发行,源自股票市场的首次公开发行(IPO)概念,是区块链项目首次发行代币,募集比特币、以太坊等通用数字货币的行为。

  李仁杰认为,中国金融业发展到今天,面临着许多难点和痛点,例如传统金融机构服务的对象,原来都是以大企业、国企和高净值个人客户为中心,这种服务模式、组织体系,目前遇到了发展瓶颈。

  李仁杰提到,这几年银监会曾花很大气力促进中国金融体系发展。例如对于小微贷款两个“不低于”的要求,以及督促国有五大银行建立起普惠部等等。但尽管按原有体系和技术,成立了相关机构,但想要落地实际上存在一定困难。

  李仁杰还举到了存在的其他问题,例如当前M2的高速成长,但是现实中又面临着融资难、融资贵的局面。形成这种现象的根本原因,其实都在于传统金融机构在获客、运营、风控方面的成本太高,形成了一定的“金融排斥”。

  “需要的做不到,不需要的、锦上添花的又存在过度竞争。”李仁杰认为,这些都是目前金融行业存在的问题,在这些问题没有得到根本解决之前,上述现象无法得到根本的解决。
从传统金融机构的老兵到科技金融领域,从李仁杰的角度观察,以消费信贷为例,过去银监会经常要求金融机构要做小微贷款,但是我们常把这种小微贷款当作政治任务强行去推动,技术上却没有突破,最后造成了风险。

  至于技术变革对于金融业态有什么样的塑造作用,李仁杰预测,第一方面可能会使我们过去复杂的业务流程,成为独立专业的模块,提供精细化分工,而且这些分工很可能会形成一种外包。他认为,过去的金融机构什么事情都自己做,甚至把风控、IT的运营,都当成核心竞争力。监管还要求,不允许外包。但未来,这些都可能成为一个相对成熟的模块,外包出去。

  第二,李仁杰认为,过去有学者提出要去中介化,这个提法在当时引起了很大争议。但今天来看,也许在不远的将来就会实现。这意味着,不仅金融机构,包括金融服务的接受者在内,都将有一个去中介化的过程。

  他预计,将有越来越多的金融云服务,使得为金融机构以及投资者、融资者的自助式服务得以实现,从而实现金融产品的交易高安全性、高透明性、高流动性和低成本性。

  李仁杰还介绍了目前陆金所所着重在做的几个方面:

  第一,在产品创设方面,利用了大数据和机器学习积累的信用风险的模型,来创设产品。这些产品,根据不同的人群、偏好、区域,有针对性地创设的。这是第一步。第二步,就是客户评估。这一步大量运用了生物识别技术,如人脸识别、声纹识别等等,确保这个人是这个人。通过多数据,来对客户进行画像。第三步,审核贷款的过程大部分都是系统化,自动生成的。在这一过程中还运用了很多心理学原理,如通过微表情来判断风险。

  第二就是为日益壮大的中产阶级理财需求方面,做了大量的探索。

  据李仁杰介绍,陆金所近期要发展智能投顾。他提到,过去陆金所方面销售产品,都是以产品为中心,向客户推荐产品,今后,会更多地是考虑客户资产组合管理,包括客户体验、资产配置等。

  除此之外,陆金所还学习国际上的先进经验,例如与美国先锋集团(VanguardGroup)合作。李仁杰介绍,目前美国先锋集团在智能投顾方面,规模全球最大,技术居于领先位置,发展已相对成熟。陆金所方面计划与美国先锋集团形成战略合作,探索如何根据中国市场的特点,客户的特点,创造出中国的理财智能投顾。

  就对金融科技监管的问题,李仁杰提出了几点建议。

  他提到,这半年多来,李仁杰跑了很多地方,包括伦敦、新加坡、香港,跟监管当局做了很多交流沟通。就其自身的感觉,其实这些国际金融中心都非常关注甚至羡慕中国Fintech的发展。但是,在国内由于近期所谓互联网整治,过去积累的问题也不分清楚,因为过去互联网金融的发展,确实取得了很多进步,有很多突破,但同时,也确实存在着一定的鱼目混珠、泥沙俱下,也出了一定的风险。现在在整治的情况下,如何做到良币驱逐劣币,是亟待思考的问题。

  其次,是否可以用监管沙盒的理念,来对各类新业务、新业务模式,予以“鼓励创新、包容审慎”?

  监管沙盒(RegulatorySandbox)的概念由英国政府于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。

  在李仁杰看来,我们的监管机关,经常是在问题出现的开始,看到问题,但基本不说话,或者说很少说话。但当领导说有风险之后,大家来齐抓共管。但必须注意到的一个问题是,要实现齐抓共管,必然需要各个部门都按照原有的规章制度,而原有各个部门的规章制度,都在一定程度上落后于实践。

  “社会的进步,监管和被监管应该是有所互动的。”李仁杰认为,要做到既鼓励创新,又做到审慎,监管沙盒是一个很好的工具。

  李仁杰提到,陆金所之所以得以在新加坡开展业务,且在新加坡金管局的大量沟通过程中,形成了一定的突破,就是因为新加坡金管局秉承着监管沙盒的理念,给予陆金所一定的豁免。

作者:张琴 周纯
来源:腾讯财经

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